Poupança: quanto rende o juros da poupança hoje em 2021? Ideal para que/quem?
Hoje em 2021 a poupança está rendendo cerca de R$1,15 por mês a cada R$1.000,00 aplicados. Ideal para quem precisa se proteger da inflação ou montar a reserva de emergência. Neste post você vai descobrir se é o ideal para você. Tempo estimado para leitura: 12 minutos. Prefere em vídeo? Veja clicando aqui!
Poupança é um investimento que pode render juros acima da inflação?
Vamos listar as principais informações que você precisa saber sobre qualquer investimento:
Investir em Poupança é diversificar o investimento ou está mais para deixar todos os ovos na mesma cesta?
Quem tinha a famosa caderneta de poupança está bem ciente da resposta, mas como você é jovem vou contar essa história quando for falar de segurança de investimento.
Quando você está investindo um dos pilares que você deve olhar ANTES de começar a investir é o quão diversificado é este investimento.
Para responder isso é mais fácil explicar da seguinte forma: “poupança nada mais é do que emprestar o seu dinheiro a UMA instituição bancária a juros para que eles possam reinvestir esse dinheiro em outros ativos e remunerar você conforme acordado no início”.
Então já é possível perceber que você está emprestando dinheiro para UM único banco que caso venha a quebrar por más decisões administrativas como o Bamerindus, por exemplo, vai te deixar com uma dor de cabeça que pode durar até uns 6 meses para resolver.
Pense o seguinte você emprestaria toda a sua reserva para uma única pessoa confiando que ela vai te devolver no final de um prazo com os juros que vocês combinaram? E, ainda, você gostaria de saber o que ele vai fazer com o dinheiro ou não tem tempo pra isso?
Caso você ainda tenha interesse em deixar o dinheiro na poupança procure qual banco é mais rico, pela mesma lógica de emprestar dinheiro para alguém que tem mais chance de te pagar mesmo que tome más decisões.
Como verificar isso: acesse o DIEESE e procure por desempenho dos Bancos.
Eu investiria no banco com mais ativos (atualmente o Banco do Brasil) ou no que tem tomado melhores decisões de um ano para o outro (atualmente o Banco Itaú).
E, antes que você me pergunte, colocar um pouquinho de dinheiro em cada banco não é necessariamente diversificar, apenas seria uma forma de se proteger contra a quebra de um banco.
Investir na poupança é FÁCIL ou eu preciso ficar transferindo todo mês?
Caso você perguntar para alguém se investir na poupança é fácil provavelmente vão te dizer que é mamão com açúcar.
Para poder explicar a facilidade deste tipo de investimento eu sou obrigado a sofisticar essa metáfora: “investir na poupança é uma panna cotta de mamão”.
É tão fácil que se você abrir o aplicativo do seu banco agora, aí mesmo no seu celular, e procurar por poupança, você vai ter a opção de aplicar transferindo da conta corrente pra conta poupança, ou a aplicação programada que transfere automaticamente um valor da conta corrente para a conta poupança sem você precisar fazer mais nada!
E por que é assim tão fácil? Porque é o empréstimo mais barato que o banco poderia encontrar na praça, ou seja, ele vai captar o recurso de pessoas físicas pagando juros mais baixos do que a inflação e, com isso, quando ele precisar devolver seu dinheiro o valor atualizado será mais barato do que o dia que você emprestou pra ele.
E, caso duvide, experimente pedir ajuda para fazer a poupança com resgate automático. Eles vão te dar um limite de crédito no cheque especial para você sempre usar o cartão de débito e eles vão cobrir com o dinheiro da sua poupança. Quase um NuBank de tão fácil.
Outra facilidade é a tributação que, no caso da poupança, você é isento. Porém LCA e LCI também são, você recebe os valores que deve declarar no imposto de renda e, ainda assim, permanece isento de imposto, ou seja, a poupança não é a única a conceder essa facilidade.
Então, quanto a isso não há do que reclamar, e talvez seja um dos maiores motivos das pessoas ainda manterem grande parte dos sua reserva na poupança, pois por mais que renda pouco você não precisa se preocupar que sempre vai estar rendendo sem você fazer nada.
E se eu precisar do dinheiro amanhã, vai ter LIQUIDEZ ou vou precisar esperar?
A poupança permite que você deposite e saque o valor no mesmo dia, porém isso impacta na rentabilidade, ou seja, depositando um valor e sacando antes da data de aniversário você perde toda a rentabilidade do período, mas nada do valor depositado.
O problema disso é que caso você seja acostumado a depositar um valor na poupança e ir sacando para pagar as contas ou cobrir a conta corrente você não atinge nem mesmo a rentabilidade prometida.
Talvez você não saiba, mas existem outros investimentos que possuem essa mesma liquidez, por exemplo: CDB de liquidez diária (comuns em bancos) e RDB de liquidez diária (NuBank).
Então que este não seja o motivo para perder poder de compra no valor que deixa parado na poupança, procure outros investimentos de liquidez diária.
A forma mais fácil de identificar estes investimentos é o site YUBB. Escolha um valor e um prazo mínimo para resgate, em liquidez escolha diária e estude o investimento.
Caso ainda assim esteja inseguro, saiba que quando eu saí da poupança o primeiro investimento que fiz foi um investimento em que apliquei R$1.000,00 em Renda Fixa no produto CDB Pós Fixado com prazo de 1 mês e rentabilidade de 110,0% CDI.
Quer ver como funciona, acesse através deste link clicando aqui. Saiba que caso você faça o cadastro no Banco Sofisa e utilize o código WDS1144954, fazendo um investimento mínimo de R$1.000,00 com prazo para resgate de no mínimo 1 mês, você ganha R$50,00!
Rendimento da Poupança Hoje em 2021: as palavras mais procuradas, vamos à resposta?!
O rendimento da poupança hoje está na casa 0,14% ao mês, ou seja, com R$1.000,00 investido você tem um rendimento de R$1,40 no primeiro mês, no final de um ano você terá cerca de R$16,00 de rendimento caso não saque o valor durante 12 meses.
Comparando com outros investimentos da renda fixa é possível perceber que este não é um excelente investimento:
Rendimento em reais de R$1.000,00 por: | |||
Tipo de Investimento | 1 mês | 1 ano | 2 anos |
Poupança 70%CDI+TR* | R$ 1,15 | R$ 16,09 | R$ 32,44 |
CDB 130% CDI* | R$ 1,35 | R$ 37,91 | R$112,42 |
LC 150% CDI | R$ 1,55 | R$ 43,48 | R$128,94 |
LCA 130% CDI | R$ 1,64 | R$ 46,14 | R$136,83 |
LCI 110% CDI* | R$ 1,74 | R$ 38,89 | R$111,38 |
RDB (NuBank)* | R$ 1,04 | R$ 29,16 | R$ 85,86 |
Tesouro SELIC* | R$ 1,27 | R$ 19,17 | R$ 39,97 |
* Liquidez diária | |||
Como você pode perceber, entre os investimentos com liquidez diária o mais interessante seria a LCI 110% CDI. Já para os prefixados, ou seja, que só pode ser sacado no vencimento seria a LCI 130% CDI. Fonte: YUBB em 12/02/2021.
Meu dinheiro está mais SEGURO na poupança do que em outro investimento! Será?
Sim, o seu dinheiro realmente está seguro na poupança, pois caso o banco que você aplica este dinheiro venha a falência o Fundo Garantidor de Crédito (FGC) irá devolver até R$250.000,00 do valor aplicado, por CPF e por instituição financeira.
O que talvez você não saiba é que o CDB, LC, LCA, LCI, possuem TODOS a mesmíssima segurança, ou seja, não justifica você manter o dinheiro na poupança por segurança.
Aliás, como já foi dito anteriormente, é sempre interessante “emprestar seu dinheiro” para a pessoa física ou jurídica é mais rica (possui mais ativos) e apresenta um projeto de tomar melhores decisões, portanto o Tesouro SELIC seria uma alternativa melhor, pois é mais provável que um banco quebre antes do que um país inteiro.
Para esclarecer, o Tesouro é uma forma de emprestar dinheiro para o próprio governo e, por isso, caso ele não tenha como pagar o valor haverá uma maior emissão de dinheiro até que ele tenha capacidade de honrar o compromisso, ou seja, mais seguro que o próprio FGC.
Vamos comparar?
| Entidade | Valor em Ativos Fundo ou PIB | Garantia em R$ por CPF por Instituição |
| 5 Maiores Bancos Somados | R$ 6,7 trilhões | R$250 mil |
| FGC | R$ 2,2 trilhões | R$250 mil |
| República Federativa do Brasil | R$ 16,1 trilhões | R$ 16,1 trilhões |
Perceba então que quando você investe no Tesouro você possui mais segurança do que investindo na caderneta de poupança de um banco e pode ter uma rentabilidade maior.
Porém, caso queira uma rentabilidade na Renda Fixa maior do que a do Tesouro em investimentos acima de R$250 mil reais (que já está garantido) você precisará abrir mão de tanta segurança e partir para outros investimentos como CDB, LC, LCI ou LCA.
Agora caso você vá investir menos de R$ 250 mil reais por instituição até 1 milhão de reais, não tem porque continuar na poupança, pois a segurança é exatamente a mesma das outras rendas fixas citadas.
Caso você tenha curiosidade em saber se existe maior segurança do que investir no Tesouro, eu te digo que sim, mas só posso te contar quando estivermos falando de investimentos globais que incluem o Brasil, mas acessam outros países. Fique de olho no site para não perder.
Tá, mas poupança é o investimento mais barato! Dá pra começar por 1 centavo! Tem algum outro assim?
De fato, na maioria das instituições você pode começar a poupança a partir de 1 centavo, mas a maioria dos CDB, LCA e LCI você pode começar por 1 real, o Tesouro SELIC é pouco mais de 30 reais e o RDB começa em R$100,00.
Mas veja pelo seguinte aspecto, para quem é bom ter a poupança, ou estes outros investimentos de renda fixa e com liquidez diária? Para quem precisa deixar o dinheiro que utiliza no prazo de 1 mês em um investimento para não perder tanto com a inflação.
Caso você já esteja formando a sua reserva de emergência, este é o melhor lugar para deixar alocada essa reserva antes de se lançar para investimentos mais rentáveis.
Então, caso você ganhe um salário mínimo (R$1.000,00) por mês, o melhor lugar para deixar o valor que sobra para o mês seguinte é um destes da renda fixa, e, caso não sobre dinheiro, você precisará mudar a forma como tem pagado as contas ou o quanto você tem gastado.
Para adiantar, existem investimentos mais seguros e mais rentáveis do que todos estes, mas é preciso começar por aqui para poder compreender melhor o mundo dos investimentos.
Faça o seguinte desafio, saia da poupança como eu fiz e daqui um mês você volta aqui para ver onde seria interessante estudar um novo investimento. Eu garanto que você irá encontrar uma melhor forma de garantir um futuro mais seguro.
Conclusão
Como você pode ver, antes de decidir como investir existem apenas 6 coisas que já te darão uma ajuda imensa na decisão de investimento.
Caso um investimento não esteja claro depois de observar estes pontos, CUIDADO! Talvez ele poderá consumir mais tempo de estudo do que você precisa para fazer um bom investimento.
Por isso antes de decidir um dia comprar ações na bolsa de valores, passar horas fazendo valuation, pagar uma assinatura premium de uma casa de análises ou, ainda, pagar um gestor de ativos para monitorar o mercado e investir da melhor forma.
O que eu posso te dizer é que eu sei que existem investimento baratos, fáceis, rentáveis e seguros e eu já dei um spoiler em um post anterior. Por enquanto, saia da poupança e vamos caminhando junto nesta jornada. Baixe meu ebook gratuito para saber como eu fiz clicando aqui.
Não ficou tão claro? Dá uma olhada neste vídeo que eu fiz sobre este assunto
Mas diga aí, fiquei devendo alguma coisa? Coloque aqui nos comentários ou manda por DM lá no meu Instagram (@senhorflores) ou no vídeo de YouTube que eu farei o possível para te esclarecer. Caso você tenha achado útil, compartilhe nas redes sociais para que essa informação possa ajudar mais pessoas!
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